לא כל מי שיכול לקחת משכנתא הפוכה, צריך לקחת משכנתא הפוכה.
משכנתא הפוכה היא הלוואה כנגד דירת מגורים שכבר בבעלותכם, ללא צורך למכור אותה. אני יועץ עצמאי, לא נציג בנק ולא נציג חברת ביטוח. תפקידי לבדוק יחד איתכם האם הפתרון הזה נכון עבורכם, או שקיימת חלופה מתאימה יותר.
בדיקה ראשונית וללא התחייבות. אין באמור התחייבות למתן הלוואה או לתנאיה.
מהי משכנתא הפוכה, בקצרה
משכנתא הפוכה היא הלוואה כנגד שעבוד דירת מגורים שכבר בבעלותכם, ללא צורך למכור אותה. הבעלות המלאה על הדירה נשארת אצלכם. הכסף יכול להתקבל כסכום חד פעמי, כתשלומים תקופתיים, כמסגרת אשראי או כשילוב. ברוב הגופים אין החזר חודשי חובה, והריבית מצטברת לחוב שנפרע בדרך כלל במכירת הדירה.
צרכים משתנים בגיל השלישי
הוצאות שוטפות, סיוע לילדים, מימון רפואי או שיפור איכות חיים. לפעמים ההון קיים בבית, אבל לא בחשבון הבנק.
רוצים להבין יחד עם המשפחה
החלטה כזו נוגעת לכל המשפחה. חשוב שגם הילדים יבינו את המשמעות ואת החלופות.
להישאר לגור בבית
משכנתא הפוכה היא אחד הכלים שמאפשרים לממש חלק מהערך של הדירה מבלי למכור אותה ומבלי לעבור ממנה.
לא כל מי שיכול לקחת משכנתא הפוכה, צריך לקחת משכנתא הפוכה.
לפני שממליצים על משכנתא הפוכה, יש לבחון את המצב הכלכלי, את הצרכים, את החלופות ואת גובה הריבית והמימון האפשריים בכל גוף. תנאי המימון, הריביות וקריטריוני הזכאות משתנים בין הגופים ואף בין תקופות, ולכן כל המלצה חייבת להיבחן לגופה, מול הנתונים המעודכנים של אותו רגע.
איך התהליך עובד
תהליך פשוט, שקוף וללא הפתעות. בכל שלב אתם יודעים בדיוק מה קורה.
- 1
פנייה ראשונית
משאירים פרטים או מתקשרים. שיחה קצרה להיכרות ראשונית.
- 2
שאלון ובדיקה
ממלאים שאלון קצר ובודקים יחד את התמונה הכללית.
- 3
פגישת ייעוץ
נפגשים לפגישה מסודרת, פרונטלית או דיגיטלית, לפי מה שנוח לכם.
- 4
המלצה אישית
מקבלים המלצה מותאמת, ואתם מחליטים אם ואיך להמשיך.
למי הפתרון עשוי להתאים, ולמי פחות
הרשימות מבוססות על הקריטריונים המקובלים אצל הגופים המממנים בישראל. התאמה אישית מלאה נעשית תמיד מול הגוף המממן.
כשזה עשוי להתאים
- בעלי דירת מגורים בישראל, בגיל המינימלי הנדרש על ידי הגוף המממן (בחברות הביטוח בדרך כלל 55 ובבנקים גיל 60)
- מעוניינים להישאר לגור בבית ולא לפעול למכירתו בטווח הנראה לעין
- אינם רוצים או אינם יכולים לעמוד בהחזר חודשי קבוע
- מעדיפים שלא לעמוד במבחן הכנסה (רלוונטי בעיקר בחברות הביטוח)
- מבינים שהריבית מצטברת לחוב ושהסכום הנפרע עשוי לגדול משמעותית עם השנים
כשעדיף לבחון חלופה
- מי שמתכנן למכור את הדירה בטווח הקרוב
- מי שקיימת עבורו חלופה מתאימה יותר (למשל מחזור משכנתא קיימת)
- מי שאינו שלם עם מנגנון צבירת הריבית לאורך זמן
- מי שאין לו הבנה או הסכמה של בני המשפחה הקרובים לגבי מהות המוצר
התאמה לגיל, לשווי הנכס ולסכום המינימלי משתנה בין גופים. למשל, בהראל נדרש נכס בשווי מינימלי של כ-1,000,000 ש"ח וסכום הלוואה מינימלי של כ-250,000 ש"ח. יש לוודא את הקריטריונים המדויקים בכל גוף בזמן הבדיקה.
חלופות שאנחנו בודקים
לפני שממליצים על משכנתא הפוכה, בוחנים את כל האפשרויות הרלוונטיות במצבכם.
מחזור משכנתא
מכירה ומעבר לדיור קטן
הלוואה רגילה
סיוע ממשלתי
מיתוסים נפוצים
איך אני עובד
נעים מאוד, שמי מתן רז. מעל שמונה שנים אני עוסק בליווי משפחות בתהליכי משכנתא, כולל שנה מלאה "מבפנים" במערכת הבנקאית כדי להכיר את הצד השני. כשההורים שלי, שכבר בגיל השלישי, נזקקו לעזרה, הבנתי לאן אני רוצה לכוון את הידע שלי. היום אני יועץ משכנתאות עצמאי המתמחה בליווי בני הגיל השלישי. אני לא מייצג בנק ולא חברת ביטוח או כל גוף מממן, ולא מקבל תגמול מגופים פיננסים. האוזן הקשבת שלי מופנית רק אליכם, עם האינטרס שלכם בלבד.
תפקידי לבחון יחד איתכם את התמונה המלאה: המצב הכלכלי, הצרכים, החלופות הרלוונטיות, וגובה המימון והריבית שגופים שונים יכולים להציע לכם היום. רק לאחר מכן ניתנת המלצה.
לעיתים ההמלצה תהיה לא לקחת משכנתא הפוכה, אלא לבחור בחלופה אחרת (כמו מחזור משכנתא קיימת). המטרה היא החלטה מבוססת ומודעת, לא עסקה.
אמינות ושקיפות
כל מה שאנחנו אומרים כאן ניתן להוכחה. אין הבטחות מהירות ואין תארים שאי אפשר לאמת.
עצמאות מקצועית
לא מייצג בנק. לא מייצג חברת ביטוח.
שיטת עבודה מסודרת
בדיקה שיטתית של כל האפשרויות לפני המלצה.
ניסיון עם משפחות
ליווי אישי של בני משפחה משני הדורות.
מה לקוחות אמרו
כאן יופיעו עדויות אמיתיות של לקוחות שקיבלו ליווי. אנו לא ממציאים לקוחות ולא מייצרים ביקורות מזויפות.
איך נקבע סכום ההלוואה. בדיקה ראשונית
אחוז המימון במשכנתא הפוכה נגזר בעיקר מגיל הלווה הצעיר ומשווי הנכס. השאירו פרטי קשר וקבלו הערכה ראשונית וגסה בלבד. אחוזי המימון והריביות המדויקים משתנים בין הגופים המממנים ולאורך זמן ונקבעים אישית מול הגוף המממן.
שאלות נפוצות
גילוי נאות ומגבלות מידע
- • המידע באתר הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, מיסויי או משפטי פרטני.
- • אין באמור באתר משום התחייבות למתן הלוואה או לתנאיה. התנאים הסופיים נקבעים על ידי הגוף המממן בלבד.
- • תנאי משכנתא הפוכה, לרבות גיל מינימלי, אחוזי מימון מקסימליים, מסלולי ריבית ודרישות ביטוח חיים, משתנים בין הגופים המממנים ומעת לעת.
- • נתונים המסומנים באתר כ"לאמת" או "טווח שוק" הם הערכות כלליות המבוססות על מקורות משניים ואינם תחליף לבירור מול הגוף המממן.
- • המחשבון באתר מספק הערכה ראשונית וגסה בלבד, ואינו מהווה אישור עקרוני. אחוזי המימון המופיעים בו טעונים אימות פרטני מול הגוף המממן.
- • בנקים בישראל בפיקוח בנק ישראל; חברות ביטוח בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
- • כל החלטה פיננסית צריכה להתקבל לאחר בדיקה פרטנית ובהתחשב במצב האישי, המשפחתי והמיסויי של הלווה.